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办法经济-为完善我国系统重要性金融机构监管框架-投资资讯

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金泰亨回复合照

新浪財經訊 11月26日消息,為完善我國系統重要性金融機構監管框架,建立系統重要性銀行評估與識別機制,人民銀行會同銀保監會起草了《系統重要性銀行評估辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《評估辦法》)。日前,正式向社會公開徵求意見。

根據目前《評估辦法》,因為各家銀行13個指標數據尚未充分披露,即使部分指標數據已經披露,口徑是否符合要求也有待權威部門認定,所以還不能準確判斷哪些銀行將進入第一輪系統重要性銀行。但是,結合「參評機構表內外資產總額不低於監管部門統計的同口徑上年末該行業總資產的75%」或「資產排名前30」的備選要求,預計6家國有商業銀行、2家政策性銀行、1家開發性銀行、12家全國性股份制商業銀行,以及10家左右規模較大的城商行將進入備選,其中打分結果有望選定20家左右的銀行作為第一輪系統重要性銀行。

對此,中國民生銀行首席研究員溫彬稱,系統重要性銀行,是規模較大、結構和業務複雜度較高、與其他金融機構關聯性較強,在金融體系中提供難以替代的關鍵服務,一旦發生重大風險事件而無法持續經營,將對金融體系和實體經濟產生重大不利影響、可能引發系統性風險的銀行。在防範系統性金融風險大背景下,頒佈實施《系統重要性銀行評估辦法》(下稱《評估辦法》),具有重要意義。

毫無疑問,隨着《評估辦法》的實施,納入系統重要性銀行的機構盲目擴張規模的衝動將會受到抑制,銀行經營將更加回歸服務實體經濟的本源,壓縮過於複雜的業務,減少與其他機構、客戶不必要的關聯,也必將帶動銀行公司治理、風險管理、資本管理、信息系統和數據治理等管理更加規範,為精準監管、科學監管,繼而為防控系統性金融風險奠定良好基礎。

三是標志著差異化監管走向深入、走進實質階段。近年來,監管政策「一刀切」成了一些金融機構普遍詬病,大家紛紛呼籲採取差異化監管政策。但因為缺乏科學分類而進展有限。《評估辦法》通過對4個一級指標13個二級指標的定量打分,輔之以監管定性評價,為監管分奠定了較好基礎。儘管目前框架不一定特別完善,但是每隔三年將調整一次,不斷趨於完善。有理由相信,銀行正式進入差異化監管時代。

一是抓住系統重要性銀行就是抓主要矛盾。國際金融危機后,我國金融機構在逆周期調節經濟過程中,一度積累了較大風險。經濟新常態下,防範化解系統性金融風險成為三大攻堅戰之一。在我國金融體系中,銀行業佔大頭,2018年底,我國有4500多家銀行業金融機構,占金融機構數量比超過90%,銀行業總資產268萬億元,佔比近90%,銀行貸款占社會融資規模80%左右。在4500多家銀行中,六家大型銀行資產、存款、貸款、從業人員佔比都在40%左右。可以說,在防範系統性金融風險上,系統重要性銀行穩,銀行業甚至整個金融業基本就穩住了。

二、評估是特別監管和特別處置的前提基礎。一年前,一行兩會聯合發佈的《關於完善系統重要性金融機構監管的指導意見》(銀髮〔2018〕301號,下稱《指導意見》)明確,要對系統重要性金融機構制定特別監管要求和特別處置機制。也就是說,《評估辦法》是防控系統性金融風險的基礎工作,將為後續制定實施差異化的特別監管要求和處置機制提供基礎依據。

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